[행복은퇴설계] 나의 노후 점수는 몇점일까?

[행복은퇴설계] 나의 노후 점수는 몇점일까?

은퇴준비는 빠를수록 좋다고 한다. 각종 연금상품에 일찍 가입할수록 부담하는 돈은 적다.

반면 많은 연금을 받을 수 있다. 하지만 은퇴예상 시기나 보유자산에 따라 은퇴설계도 달라져야 한다.

자녀 의존도도 감안해야 한다.

다음 테스트를 통해 노후준비를 제대로 하고 있는지 점검해 보자.

 

1. 노후준비를 위한 투자(저축)는 몇 세부터 시작해야 한다고 생각하십니까?

① 50세   ② 40세  ③ 30세  ④ 20세

 

2. 노후준비 투자방안으로 어떤 자산을 선택하시겠습니까?

① 토지  ② 아파트 및 상가  ③ 금융자산  ④ 연금자산

 

3. 노후준비를 위해 국민연금 등 공적 연금 외 어느 정도 저축(투자)을 하고 계십니까?

① 20만원 미만  ② 20~50만원 미만  ③ 50만~100만원 미만  ④ 100만원 이상

 

4. 노후생활비 중 자녀에게 도움 받을 돈의 비중은 어느 정도 생각하십니까?

① 80% 이상  ② 50~80% 미만  ③ 20~50% 미만  ④ 전혀 없다.

 

5. 노후준비 때 인플레이션 위험에 대비하고 계십니까?

① 전혀 준비가 없다.

② 안정성을 최우선으로 은행의 정기적금으로 준비한다.

③ 금융권의 연금저축 또는 연금보험에 가입했다.

④ 펀드, 변액연금 등 일부 위험이 있는 금융상품에 가입했다.

 

6. 노후 준비는 평균수명이 긴 아내의 생존기간을 고려하신 준비입니까?

① 노후준비를 위한 투자가 전혀 없다.

② 은행 정기적금 등에 저축하고 있지만 고려해 본 적 없다.

③ 연금상품에 투자하고 있고 내가 살아 있는 한 연금이 지급된다.

④ 배우자 사망 시까지 연금이 지급되도록 연금상품에 가입하고 있다.

 

7. 지금 현금화가 가능한 금융자산이 얼마나 됩니까?

① 2000만원 미만  ② 2000만원~5000만원 미만

③5000만~1억원 미만  ④ 1억원 이상

 

8. 은퇴 후 노후생활 시 어느 정도의 월 소득을 예상 하십니까? (연금 포함한 현재물가 기준)

① 100만원 미만  ② 100~200만원 미만

③ 200만~300만원 미만  ④ 300만원 이상

 

9. 퇴직금은 어느 정도로 예상 하십니까?

① 전혀 없다.  ② 5000만원 미만

③ 5000만~1억원 미만  ④ 1억원 이상

 

10. 노후까지 보장이 가능한 의료비 관련 보장성보험을 준비하고 계십니까?

① 전혀 없다.

② 혼자만 가입되어 있다.

③ 나와 배우자가 가입되어 있고 평균수명까지 보장된다.

④ 나와 배우자가 가입되어 있고 사망 시까지 보장된다.

 

11. 은퇴 이후에도 일자리를 유지할 가능성이 있습니까?

① 60세까지 가능

② 65세까지 가능

③ 70세까지 가능

④ 평생 동안 가능(예 임대소득)

 

12. 연금 수령 시 세금부과 체계에 대해 알고 계십니까?

① 전혀 모른다.

② 국민연금(공적 연금)에만 가입했고 전혀 모른다.

③ 국민연금(공적 연금)과 세제적격연금에 가입했지만 전혀 모른다.

④ 국민연금 및 세제적격연금에도 연금수령 시 세금이 부과되는 것을 알고 있고 다른 소득이 있는 경우 이와 합산해 소득세가 부과됨을 알고 있다.

 

* 점수계산방법 :  각 항목의 괄호 점수를 합산

① 1점,   ② 2점,   ③ 3점,  ④ 4점

 

노후준비 연금상식 테스트 결과

24점 이하 : Worst (준비 시급)

25~29점 : Bad (많이 부족)

30~34점 : Not bad (주기적 점검 필요)

35~39점 : Good (부족 항목만 보완)

39점 이상 : Excellent (노후준비 끝)