재무설계 세운 뒤 보험가입을

재무설계 세운 뒤 보험가입을

“인생의 나침반 재무설계” 보장계획 없는 재무설계는 모래 위에 누각을 세우는 것과 같다.

보험을 통한 기초공사가 튼튼히 됐을 때 비로소 재무목표든 인생목표든 안정적으로 이루어 나갈 수 있기 때문이다.

또 재무목표 우선순위와 본인 투자 성향을 분석한 뒤 목적에 맞는 금융상품을 선택하고, 이를 분산해 장기 투자할 수 있는 계획을 만들어 빨리 실행하는 것이 매우 중요하다.

특히 결혼을 하게 되면 생기는 대표적인 것들이 있다.

바로 인생의 5대 필요자금이다.

결혼 직후 가장 먼저 해야 할 일은 부부가 금융전문가와 함께 장기적인 재무설계를 해보는 것이다. 재무설계 없이 가입하는 보험은 보연의 기능을 다하지 못할 수 있기 때문이다.

따라서 결혼 직후 확고한 재무목표를 바탕으로 한 체계적인 준비와 종합적인 재무설계가 반드시 필요하다.

 

재무설계가 꼭 필요한 이유

1. 한정된 수입을 어떻게 적절히 배분할 것인지를 사전에 검토하기 위해서

- 예측 가능한 현재 필요자금

  가족 생활자금

- 예측 가능한 미래 필요자금

  결혼, 주택, 자녀교육, 노후자금

- 예측 불가능한 현재/미래 필요자금

  각종 위험(질병, 재해 등)

2. 금융환경 변화에 적절히 대응하고 순조롭게 목표를 달성하기 위해서

3. 효율적인 계획은 평생 노동한 것보다 더 큰 가치를 창출할 수 있기 때문에

 

인생의 5대 필요자금

1. 가족생활자금 약 4억5,000~ 6억 9,000만원

35세부터 60세 은퇴 전

최저 생계비

150만원 Χ 12개월 Χ 25년   출처:보건복지부, 2011

월 평균 생활비

230만원 Χ 12개월 Χ 25년 출처: 통계청, 2011

 

2. 자녀양육비(1인) 약 2억 7,514만원

영아기에서 대학교까지 27,514만원   출처 : 한국보건사회연구원, 2010

 

3. 주택구입자금 약 3억 90만원

전국 평균 분양가 3.3㎡ 1,003만원 (99㎡기준)   출처: 부동산1번지,2011

 

4. 자녀결혼자금 약 1억 7,245만원

남자 12,850만원

여자 4,395만원    출처 : 여성가족부, 2011

 

5. 은퇴생활자금 약 6억 4,500만원

60세 은퇴후 85세까지 매월 생활비

215만원 Χ 12개월 Χ 25년

최저 월 150만원